转账购买泰达币是否违法及量刑分析

时间： 2026-02-15 14:30 阅读数： 1人阅读

近年来，随着虚拟货币的兴起，泰达币（USDT）因其与美元挂钩的特性成为热门交易品种，但我国对虚拟货币的监管态度明确，通过转账购买泰达币的行为是否构成犯罪，需结合资金来源、交易目的及是否触碰法律红线综合判断。

法律定性：核心在于是否“非法从事资金结算业务”

根据《中国人民银行等部门关于防范虚拟货币交易炒作风险的通知》（以下简称《通知》），虚拟货币不具有法定货币地位，任何虚拟货币相关业务均属于非法金融活动，若购买泰达币的资金来源合法（如自有储蓄），且仅作为个人投资使用，单纯转账购买本身不直接构成犯罪，但存在民事风险和行政处罚风险（如交易平台被取缔，资金无法追回）。

例外情况：若购买泰达币的资金涉及电信诈骗、赌博、非法集资等上游犯罪所得，或通过“地下钱庄”“跑分平台”等非法渠道进行资金转移，则可能涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪或帮信罪，明知他人资金是犯罪所得，仍通过多个银行卡转账购买USDT“洗白”，即可能触犯刑法。

量刑标准：视情节轻重，最高可判十年以上

若行为被认定为犯罪，量刑主要依据涉案金额、主观故意及社会危害性：

掩饰、隐瞒犯罪所得罪：根据《刑法》第312条，明知是犯罪所得及其产生的收益，仍转账转移的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的（如涉案金额超10万元、多次转移、为重大犯罪洗钱等），处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

帮信罪：若仅为他人购买泰达币提供支付结算帮助（如出借银行卡、协助转账），且“情节严重”（如支付结算金额超20万元、违法所得超1万元等），处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

上游犯罪共犯：若购买泰达币是为了帮助他人实施诈骗、毒品犯罪等，且存在共谋，可能以上游犯罪的共犯论处，量刑与主犯一致（如诈骗罪最高可判无期徒刑）。

风险提示：合法投资需坚守法律底线

需明确的是，我国禁止虚拟货币与法定货币之间的“兑换”业务，但个人持有虚拟货币不违法。任何涉及虚拟货币的交易、炒作活动均不受法律保护，若通过非正规渠道购买，不仅可能面临资金损失，还可能因操作不当卷入刑事风险。

实践中，已有大量案例显示，因“帮他人转账买U”被判刑的案例（如2023年广东某大学生出借银行卡帮人转账50万元购买USDT，最终因帮信罪被判有期徒刑一年），务必避免使用不明来源资金、不参与“代买”“代卖”等灰色交易，守住法律底线。

转账购买泰达币是否违法，关键看资金是否合法、交易是否涉及犯罪，若仅用自有资金投资，不触碰非法金融活动，一般不构成犯罪；但若涉及犯罪资金转移或非法支付结算，则可能面临刑事处罚，最高可判十年以上有期徒刑，务必警惕“虚拟货币交易合法”的误区，远离风险,合规投资。